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2020年中国家庭理财新趋势:更愿意买基金而非股票

经历了疫情冲击和股市起伏的2020上半年,中国家庭的理财行为有什么变化?7月26日,在支付宝理财智库(筹)主办的2020夏季论坛上,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院,共同发布第二季度中国家庭财富指数报告。报告显示,后疫情时代,中国人在线理财需求大增,存钱意愿降低,更愿意拿钱去买基金而非炒股。2020年新增“基民”中,30岁以下的90后占到了一半以上。

中国家庭更愿买基金而非炒股

中国家庭财富指数以100为基准线,通过大范围调研计算指数变化,以此跟踪观察中国家庭理财行为和观念的变化。自一季度以来,中国家庭线上投资意愿指数平均为109.6,线上投资的意愿明显增加。

Wind数据显示,截至2019年中期,中国家庭财富总值从2000年的3.7万亿美元增长至63.8万亿美元,全球占比达18%,排名世界第二,仅次于美国。也就是说,算下来相当于2000年中国人均财富约2800美元,而2019年大幅增至约4.5万美元。

理财需求旺盛之下,大家都打算把钱投向哪儿?上海新金融研究院理事长屠光绍认为,中国家庭财富结构出现从储蓄到理财、从房产到金融资产的趋势。

指数报告也显示了类似的观点。中国家庭的存款意愿指数从一季度的111.1降到了二季度的102.7。中国一直是储蓄大国,这个数据的变化说明,越来越多的中国家庭不再将储蓄作为财富管理的唯一选择。

今年市场行情大涨,大众对于股票和基金的热情也格外高涨。有意思的是,中国家庭更倾向于买基金而非炒股。二季度中国家庭的股票配置意愿只有90,基金则有96,如果是金融资产在10万以上的家庭,则股票配置意愿为97.16,基金为103.91。指数还显示,中国家庭更倾向于中长期持有基金。

股票和基金市场规模的变化也印证了上述趋势。Wind数据显示,1月份以来,中国股市规模增速下滑,基金规模增速提升。以4月为例,股市规模环比增速为5.2%,基金规模环比增速则达到6.9%。而2020年新增基民中,30岁以下的年轻人占到了一半以上,年轻化趋势明显,他们也更愿意追投基金。

大众理财更趋于理性

“愿意选择基金而非股票,说明众多个人投资者越来越理性了。”蚂蚁集团数字金融财富事业群总经理王珺表示,无论从经济结构还是疫情影响来看,当下权益类市场的结构性行情都较为明显。普通用户可能不知道怎么选行业并判断市场走势,而基金管理人则可以发挥专业能力,帮助大家参与到这轮行情。

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁表示,“疫情加速了我国线上投资理财需求,也让中国家庭的理财观念变得更理性,相比股市,投资基金的人正在增多,这也是国家所鼓励的,让个人投资者通过基金去参与股市。”

据了解,此次夏季论坛也是支付宝理财智库(筹)的首次亮相。支付宝理财智库秘书长李小军介绍,智库由支付宝理财平台发起组建,联合行业顶尖的专家、学者、机构,对经济发展和市场变化做出研究判断,为大众提供专业理性的决策依据。他表示,“中国家庭的理财观念、行动正从启蒙走向进阶,希望这个智库的研究和观点,能够助力大众建立更科学的理财观。”

(责任编辑:张洋 HN080)

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